第20章：WealthTech

书内页码：347–372

本章要解决的问题

亚洲财富管理需求与技术如何变化？财富科技如何重组顾问服务和客户关系？

核心结论

财富科技把客户需求、监管变化、新产品和运营效率连在一起；AI、大数据、区块链与云计算提供工具，但商业模式变化还取决于客户获取、建议服务和生态合作。

重要概念

• 比较财富科技与传统财富管理，重点不是渠道数字化，而是服务流程和客户关系变化。
• “仿生顾问”（bionic advisory）指技术与人类顾问能力结合的服务方向。
• 章节特别关注亚洲及大中华地区，并讨论中国生态、客户参与和建议交付。

学习方法与边界

分析财富管理方案时区分自动化任务、需专业判断的环节及客户沟通；检查建议是否符合客户目标、数据如何使用、人工何时介入。地区性市场与监管描述有时点限制。

**原文依据：**书内页 347–372。