复习速查
全书五层地图
| 层次 | 主要问题 | 对应章节 |
|---|---|---|
| 数字基础设施 | 身份、数据、云、开放接口、安全与人才是否具备？ | ch02、ch04–06、ch10、ch26 |
| 技术能力 | 如何处理数据、验证共享状态、自动化或建模？ | ch06–09、ch11–13 |
| 金融业务 | 技术改变了支付、市场、资管、借贷、投顾和保险的哪一环？ | ch10、ch13–20、ch23 |
| 治理与合规 | 数据、客户旅程、模型和跨机构流程由谁负责？ | ch04、ch10、ch21–22、ch25 |
| 组织与影响 | 商业模式、行业结构与员工技能如何变化？ | ch01、ch03、ch24、ch26 |
技术选型快问
- 云计算：弹性和迭代收益是什么？数据驻留、供应商集中、连续性和退出方案是什么？
- 机器学习：业务目标、基线和错误代价是什么？简单模型是否足够？如何监控？
- 区块链/DLT：是否确有多方共享状态与信任问题？治理、权限、隐私和法律效力如何安排？
- 开放 API：客户同意如何管理？数据用途、接口安全、服务中断和责任如何界定？
- 自动化/RPA：任务规则是否稳定？异常、审计与人工复核如何处理？
常见混淆
| 不要混为一谈 | 区分方式 |
|---|---|
| 金融科技与某一种 App | 金融活动、基础设施、业务模式和治理都可能被重构 |
| AI 与机器学习 | AI 是较广泛的方法集合，机器学习是其中的重要类别 |
| 神经网络与全部机器学习 | 神经网络只是方法之一；线性模型、树等可能更合适 |
| 区块链与全部 DLT | 区块链是分布式账本的一种实现 |
| 上链与法律权利有效 | 链上表示不自动决定链下权属或可执行性 |
| 数据更多与判断更准 | 数据质量、偏差、模型验证和流程嵌入同样关键 |
| 自动化与责任消失 | 机构仍需治理、监督、纠错和承担客户责任 |
复习自测
- 为什么数字身份、客户授权和数据治理需要一起考虑？
- 何种业务条件下 DLT 可能比集中式数据库更值得评估？
- 为什么简单模型有时优于神经网络？
- 线上借贷平台的信用风险链条包含哪些环节？
- 如何沿客户旅程定位数字金融法律责任？