第22章：Digitalizing the Client Lifecycle and KYC/AML with RegTech

书内页码：395–420

本章要解决的问题

客户生命周期管理（CLM）和 KYC/AML 流程为何低效？如何通过数字化和流程重用改善？

核心结论

客户尽职调查不应是孤立、重复的入职手续；数字化需贯穿客户生命周期，并通过标准化、集中化和可复用数据减少重复，同时保留更新、审查和风险控制。

关键方法

章节从当前 CLM 问题出发，厘清数字化的含义及技术演进，区分渐进式 pivot 与颠覆式创新，讨论 pivot 创新、集中化复用、颠覆技术和五种 AML/KYC 应用方式，并介绍 RPA 及成功因素。

学习方法与边界

设计流程时明确客户身份、受益所有人、风险等级、数据来源、授权、审查触发和例外处理；共享或集中数据仍需权限与用途治理。RPA 适合规则清晰、稳定的任务，不宜掩盖底层流程缺陷。

**原文依据：**书内页 395–420。